Simulação empréstimo - crédito

Um empréstimo ou um crédito é uma dívida a longo ou curto prazo. O valor da dívida tem de ser reembolsado por uma determinada data ou período sucessivo (mês, ano, trimestre, ...)

Este site gera uma tabela que irá calcular as anuidades de cada período.

Pode escolher dois métodos: anuidades constantes ou amortização constante (anuidades degressivas).

Este simulador gera uma tabela de empréstimo com as seguintes informações: ano, a divida, os juros, a amortização, as anuidades e o valor líquido do empréstimo .

Definições dos termos

Divida

Esse dado representa o que resta a pagar no ano corrento.

Juros

Os juros é uma carga para o devedor e uma vantagem para o credor. É dessa maneira que as instituições financeiras são remuneradas.

Amortização

A amortização corresponde à parcela do empréstimo a reembolsar. Normalmente no prazo (no ano passado) o montante em dívida tem de ser igual a último amortização.

Anuidade

É constituída pelo total das amortizações e juros. Este montante é pago pelo mutuário. Ele reembolsa, assim, uma parte do empréstimo e os juros.

Valor líquido

Este valor corresponde ao montante devido. Logicamente quando acabar o valor líquido tem de ser de zero.

Método de cálculo do empréstimo

Anuidade constante

O valor de uma anuidade é a parcela do capital reembolsado de um empréstimo com juros. Visto que os juros são calculados no ano, uma anuidade é o valor a transmitir ao credor num ano.

A fórmula utilizada para calcular a anuidade constante é a seguinte: Valor do Empréstimo * Taxa de empréstimo / (1- (1 + taxa de empréstimo) ^ -Duração em ano).

^{Aviso: para a fórmula utiliza-se a duração em ano e a taxa de empréstimo (juros) em centésimos (32% em 0,32).}

Por que é a última anuidade diferente das outros?

Frequentemente a última anuidade é diferente. De fato ao longo dos anos, há um desvio. O simulador adapta a última linha, a fim de ter um resultado exato.

Amortização constante

O cálculo da amortização constante é fácil de implementar. Basta dividir o capital a reembolsar pelo número de anos. No entanto, o valor do reembolso muda cada ano porque os juros são diferentes de um ano para outro.

A anuidade é degressiva, porque diminui cada ano.

O que escolher?

Tudo depende do que você preferir. Vamos nos colocar no lugar de um mutuário que precisa 150000 euros durante 20 anos com uma taxa de 4,5% ao ano. Se ele quiser pagar cada ano a mesma quantia de dinheiro, vai pedir as anuidades constantes, mas vai pagar um total de juros mais elevado. Se prefere optar pelo método mais econômico vai escolher a amortização constante (ou anuidade degressiva) mas não pagará a mesma quantia cada ano.

Backup

Para cada simulação, o programa guarda as tabelas.